Revolucionando a gestão financeira empresarial

Contrato de Câmbio

O Contrato de Câmbio, no contexto de crédito para PJ, refere-se a operações de financiamento ligadas a transações internacionais, como importação ou exportação, onde a empresa contrata com o banco a compra/venda de moeda estrangeira com elemento de crédito embutido (ex.: adiantamento de câmbio para exportadores ou financiamento de importação). Envolve a assinatura de um contrato definindo termos, prazos e condições, com reembolso até a liquidação, acrescido de juros. É regulado pelo Banco Central e serve para gerenciar riscos cambiais, financiar compras no exterior ou receber pagamentos internacionais, facilitando o comércio global sem necessidade de conta exclusiva em alguns casos. Prazos variam conforme a operação, com foco em exportadores/importadores.

Limite de cheque especial

O Limite de Cheque Especial para PJ é um crédito rotativo automático na conta corrente, permitindo saques ou pagamentos mesmo com saldo negativo, até o limite contratado (ex.: com 5 dias sem juros em algumas instituições). Ativado sob demanda, cobra juros diários altos (limitados a 8% ao mês pelo BC) e IOF sobre o valor usado, com disponibilidade imediata. É destinado a emergências, como déficits temporários no caixa ou aproveitamento de oportunidades, mas deve ser quitado rapidamente para evitar acúmulo de encargos. Diferencia-se da Conta Garantida por não exigir garantias adicionais, sendo mais acessível, mas com custos elevados se prolongado.

Conta Garantida

A Conta Garantida é um limite de crédito rotativo de curto prazo vinculado à conta corrente da PJ, liberado sob demanda via gerente ou solicitação simples, com o valor caindo imediatamente na conta. Exige garantias como aval, investimentos, duplicatas, veículos, imóveis ou recebíveis de cartões/cheques, o que reduz as taxas de juros em comparação ao cheque especial. Os prazos são curtos (até 30 dias por uso), com juros sobre o valor utilizado. Serve para cobrir imprevistos no fluxo de caixa ou oportunidades rápidas de negócio, oferecendo flexibilidade e custo menor que opções emergenciais, mas requer aprovação prévia baseada na análise de crédito.

Capital de Giro superior a 365 dias

O Capital de Giro Superior a 365 Dias é um financiamento de médio a longo prazo para PJs, destinado a custear despesas operacionais sem destinação específica, como formação de estoque, pagamento de fornecedores, salários ou expansão de negócios. Diferencia-se do capital de giro curto por ter prazos de 12 a 60 meses (ou mais), com opções como o Capital de Giro BNDES-FGI PEAC, que oferece carência de até 6 meses e isenção de IOF. As taxas são pré-fixadas (ex.: a partir de 5,24% a.a.) e podem exigir garantias como aval ou recebíveis. É recomendado para projetos de maior volume, como reformas ou sazonalidade, ajudando a manter a operação da empresa de forma sustentável.

Desconto de cheques

O Desconto de Cheques consiste na antecipação do valor de cheques pré-datados recebidos de clientes, transformando-os em liquidez imediata para a PJ. A empresa apresenta os cheques ao banco, que os desconta (paga à vista, deduzindo juros e IOF) e os cobra no vencimento. O limite varia de R$ 500 a R$ 500.000, com prazos de 3 a 180 dias e taxa de juros pré-fixada. É uma solução para melhorar o fluxo de caixa em vendas a prazo, especialmente útil em emergências ou para cobrir despesas operacionais, mas exige análise de crédito e pode envolver riscos se o emitente do cheque não honrar o pagamento.

Desconto de Duplicatas

Modalidade de crédito para pessoas jurídicas (PJ) que permite a antecipação do recebimento de duplicatas mercantis (títulos de crédito emitidos em vendas a prazo). A empresa entrega as duplicatas ao banco, que credita o valor à vista na conta corrente, descontando taxas administrativas, IOF e juros proporcionais ao prazo até o vencimento do título. Se o devedor não pagar no prazo, a responsabilidade retorna à empresa cedente, com acréscimo de juros de mora. Essa operação é ideal para equilibrar o fluxo de caixa, permitindo que a PJ invista em matéria-prima ou atenda demandas sazonais, com alta disponibilidade e uso recorrente.